Muchas personas no se dan cuenta de que el IRS todavía toma un bocado después de sus días de trabajo se llevan a cabo. Planificación de la jubilación Responsable comienza temprano en una carrera. Conforme pasa el tiempo, el dinero colocado en una cuenta IRA o un plan 401 (k) crecerá, lo que permite una jubilación cómoda. Pero después de la jubilación, el dinero ahorrado durante décadas sufre un cambio fundamental. La mayoría de las cuentas de jubilación permiten dinero para ser invertido antes de impuestos, por ejemplo, cuando una empresa pone ingresos antes de impuestos en una cuenta 401 (k). Después de la jubilación, sin embargo, todo este dinero está sujeto al impuesto sobre la renta. Muchos jubilados no son conscientes de las implicaciones fiscales de sus ahorros para la jubilación, y no incluyen los impuestos en sus planes de gasto. US News habló recientemente con dos expertos de jubilación sobre lo que los jubilados pueden esperar cuando se hacen los días laborables. ¿Qué cambios después de la jubilación? Karen Reed, director de comunicaciones de TaxResources, Inc. dice que el cambio más común para los jubilados es un cambio en el nivel de ingresos. Pagos de renta fija son a menudo menos que los salarios regulares. Para la mayoría de los contribuyentes promedio, el ingreso cae y se mueven en una categoría impositiva más baja, dice Reed. Cuando una persona está en un ingreso fijo formado por solamente de las distribuciones de planes de retiro y de la Seguridad Social, una declaración de impuestos todavía tiene que ser presentada a menos que el ingreso está por debajo del umbral de la presentación anual del IRS. Este cambio en el estado de ingresos también significa que muchos jubilados no podrán reclamar muchas de las deducciones que tienen en el pasado, dice David Du Val, vicepresidente de servicios de impuestos en TaxResources. No tendrán las deducciones de negocios comunes que tenían mientras se trabaja activamente, pero los ingresos seguirían generar impuestos, dice Du Val. La fuente de ingresos para la jubilación también tiene implicaciones fiscales. Du Val dice jubilados que viven fuera de las ganancias de capital de las inversiones en acciones y otros instrumentos podrían beneficiarse de las tasas de impuestos más bajas. ¿Hay desventajas fiscales que se retiró? Reed dice que la principal desventaja y un error común entre los jubilados es que el ingreso antes de impuestos ahorrado más de una carrera no se queda libre de impuestos en la jubilación. Ella advierte que el IRS podría imponer penas severas si los impuestos no se pagan con estos ingresos. Los contribuyentes que hayan contribuido dinero antes de impuestos a sus cuentas de jubilación a menudo no se dan cuenta de que están obligados a pagar impuestos sobre las distribuciones, y cuando el ingreso está por encima de ciertos límites, hasta el 85 por ciento de los ingresos de la Seguridad Social también se grava Actualmente, Reed dice . ¿Hay ventajas fiscales en la jubilación? Reed dice que las dos principales ventajas son una reducción en el impuesto sobre la renta para muchos, y la posibilidad de retirar dinero de cuentas de jubilación sin penalización. Hay una deducción estándar ligeramente superior para los contribuyentes mayores de 65 años Muchos jubilados pagan menos impuestos debido a los tramos impositivos más bajos que se encuentren en el momento, dice Reed. Los contribuyentes mayores de 59 media suelen tener pleno acceso a sus fondos de jubilación, que ya no están sujetos a las sanciones por distribución anticipada. ¿Cuándo deben empezar los inversores planificar para los impuestos de jubilación? La planificación de los impuestos en la jubilación debe comenzar temprano y continuar a lo largo de una carrera, dice Du Val. La gente debería comenzar en sus 20 'y 30, dice. Los jóvenes tienen tiempo de su lado y puede empezar ahora y gire IRA Roth y Roth 401 (k) planes en cientos de miles de dólares, y todo libre de impuestos cuando se jubilen. Como trabajadores entran en sus años 50, Reed dice, deberían empezar destinando los fondos que se utilizarán para pagar los impuestos cuando salen de la fuerza laboral. Para muchos contribuyentes, el objetivo es hacer que sus inversiones se extienden a todo el tiempo posible, dice Reed. Cuando este es el caso, es útil hacer una proyección de los ingresos necesarios para cubrir los gastos de vida esperados en comparación con los saldos de las cuentas previstas en la edad de jubilación y la cantidad de los ingresos anuales de las cuentas serán capaces de proporcionar. Si sus cuentas están por debajo de sus necesidades futuras, a prepararse para su futura jubilación al contribuir en lo posible a sus planes de jubilación ahora, añade. Las personas que son 50 años o más se les permite hacer contribuciones adicionales 'ponerse al día', que van desde $ 1.000 a $ 5.500, dependiendo del tipo de plan.
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